제목은 "독립투자자문업(IFA) 제도 도입 및 향후과제" 라는

보고서 입니다.

 

내용은 평이하지만,

개인적으로는 읽으면서 많은 생각을 하게 만들었습니다.

 

 

구성 및 주요 핵심단어는 아래와 같습니다.

 

 

[IFA 제도의 주요내용]

 

 ㅁ 취지

      1. 투자자문업의 문턱을 낮춤으로써 금융상품제공자와

          소비자간의 "정보비대칭" 문제를 완화하고자 한다.

      2. 독립성에 대한 제도적 기준을 마련함에 따라

          자문업자와  고객간의 이해상충을 방지하여 금융소비자보호를

          도모하고자 한다.

 

 ㅁ 주요 개요

      1. 자기자본 1억 : 펀드, ELS, RP 가능.

      2. 자기자본 5억 : 펀드, ELS, RP, 주식, 채권, 파생 등 가능.

      3. 자기자본 8억 : 펀드, ELS, RP, 주식, 채권, 파생, 부동산 등 가능.

      4. 기존 수수료기반(commission-based)방식과 달리 자문에 대한

          보수기반(fee-based)을 수익원으로 삼아야 한다.

 

 

 

[IFA 정착을 위한 과제]

 

 ㅁ 세가지 기반이 형성되어야 한다.

 

      1. 보수기반의 문화가 구축되어야 한다.

         특히 고객이(자문은 판매과정에서 제공되는 부수적인 서비스이고,

         무료라고 생각함) 이러한 보수방식에 익숙해지고 받아들여야 한다.

 

      2. 고객이 금전적 비용을 기꺼이 지불할 의향을 가질만큼 자문서비스가

         제공되어야 한다.고객의 생애주기를 감안하여 적합한 자산 포트 구성해주고

         지속적으로 관리해주는 서비스를 제공해야 한다.

 

      3. 고도화된 자문플랫폼이 개발되어야 한다. 자문의 전반적 과정과 사후관리를

          지원해주는 온라인 서비스를 통해 시간, 비용을 최소화해야

          보다 저렴한 가격에 자문서비스를 제공할 수 있으며 중요한 요인이다.

 

[결론]

실제적으로는 극복해야 할 과제들이 많다.

 

 

 

[바다숲 생각]

비단, 위의 내용이 IFA에 국한된 내용일까요 ?

어떻게 보면 현실과 동떨어진 교과서적인 이야기가 나열되었다고 볼 수도

있겠습니다. 몇몇 내용으로 볼 때 정착하기가 쉽지 않을 듯 합니다.

 

그럼에도 불구하고  위에서 이야기한 여러가지 조건과

갖추어야 할 내용들이 잘 이루어져서

실제로 금융인들이 존경받고 사회에 정말 필요한 사람으로

직업으로 되기를 바라는 마음입니다. ^^

 

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